은행지급확약(BPO) 의 개념
국제무역결제의 중요한 두 기관인 세계은행간 금융통신망(SWIFT)과 국제상공회의소(ICC)의 적극적인 협력으로 국제무역의 새로운 결제수단으로 은행결제협정(BPO)이 등장했습니다.
은행 지불 의무 (BPO)는 국제 무역 거래를 디지털화하고 간소화하는 것을 목표로 하는 비교적 새로운 무역 금융 수단으로, 신용장 (LC)과 같은 전통적인 방법에 비해 더 큰 효율성과 보안을 제공합니다.
BPO는 등장 당시 송금 방식의 속도와 은행의 지급보증·금융 기능의 장점을 결합해 기존 송금 방식과 신용장 방식을 대체할 것이라는 기대가 컸습니다.
은행지급확약(BPO) 특징
1. 의미
은행 지급 의무(BPO)는 한 은행이 다른 은행에 기초 무역 거래의 조건이 충족되면 지정된 미래 날짜에 지급할 것을 발행하는 구속력 있는 계약입니다. 이는 본질적으로 국제 무역 거래에서 구매자와 판매자의 의무를 반영하는 은행 간 계약입니다.
2. 디지털화
종이 기반 프로세스와 수동 문서 확인을 수반하는 전통적인 LC와는 달리, BPO는 일반적으로 안전한 플랫폼이나 네트워크를 사용하여 디지털화되고 전자적으로 관리됩니다. 이러한 디지털화는 서류 작업, 처리 시간, 무역 거래에서 오류나 사기의 위험을 줄여줍니다.
3. 위험 완화
BPO는 국제 무역에 참여하는 구매자와 판매자 모두에게 위험 완화 혜택을 제공합니다. 판매자에게 BPO는 구매자의 은행으로부터 지급 보증을 제공하여 미지급 또는 채무 불이행의 위험을 줄입니다. 구매자에게 BPO는 거래가 성공적으로 완료된 경우에만 지급된다는 보증을 제공하여 자금 방출을 더 잘 통제합니다.
4. 표준화
BPO는 국제상공회의소(ICC)가 정한 국제규칙과 표준, 특히 URBPO(Uniform Rules for Bank Payment Dobilities)에 의해 규율됩니다. 이 규칙은 BPO 사용에 대한 표준화된 프레임워크를 제공하여 무역금융 실무의 일관성과 명확성을 보장합니다.
5. 유연성
BPO는 상품 및 서비스 무역뿐만 아니라 오픈 계정 및 다큐멘터리 컬렉션과 같은 다양한 무역 금융 구조를 포함하여 지원할 수 있는 거래 유형 측면에서 유연성을 제공합니다. 이러한 유연성으로 인해 BPO는 광범위한 무역 시나리오 및 산업에 적합합니다.
6. 도입과 과제
BPO의 개념이 국제 무역 금융의 혁신을 위한 가능성을 가지고 있는 반면, 광범위한 채택은 상대적으로 느렸습니다. 도전 과제로는 무역 참가자들 사이에 BPO에 대한 더 많은 인식과 이해가 필요할 뿐만 아니라, BPO의 글로벌 규모에서의 사용을 지원하기 위한 상호 운용 가능한 디지털 플랫폼의 개발이 포함됩니다.
은행지급확약(BPO) 의 이점
은행 지불 약속(BPC)은 국제 무역 거래 당사자에게 다음과 같은 몇 가지 이점을 제공합니다.
1. 효율
BPC는 신용장(LC)과 같은 전통적인 무역 금융 상품과 관련된 문서화 및 자동화, 문서 작업, 처리 시간 및 관리 비용을 줄임으로써 무역 금융 프로세스를 간소화합니다.
2. 비용 절감
BPC는 물리적 문서와 수작업 처리의 필요성을 제거함으로써 무역 거래에 참여하는 구매자와 판매자 모두에게 상당한 비용 절감 효과를 가져올 수 있습니다. 관리 오버헤드를 줄이고 은행 수수료를 낮추면 비용 효율성을 높일 수 있습니다.
3. 위험 완화
BPC는 거래가 성공적으로 완료되면 구매자의 은행에서 지불할 구속력 있는 약속을 제공함으로써 수출자(판매자)에게 더 큰 지불 보증을 제공합니다. 이는 미지급 또는 채무 불이행의 위험을 줄여 무역 거래의 금융 보안을 강화합니다.
4. 유연성
BPC는 거래 구조 및 자금 조달 옵션 측면에서 유연성을 제공합니다. 공개 계정 및 문서 수집을 포함한 다양한 유형의 무역 거래에 사용할 수 있으며 구매자 및 판매자의 요구에 맞춘 다양한 지불 조건 및 자금 조달을 수용할 수 있습니다.
5. 거래의 속도
BPC의 디지털 특성으로 인해 전통적인 방식에 비해 무역거래의 신속한 처리와 결제가 가능합니다. 실시간으로 또는 더 짧은 처리시간으로 거래를 실행할 수 있어 수출기업의 경우 자금 접근이 빨라지고 수입기업의 경우 물품수령이 빨라집니다.
6. 표준화
BPC는 국제상공회의소(ICC)와 같은 기관이 제정한 국제규칙과 표준을 준수하여 무역금융 거래에 대한 표준화된 프레임워크를 제공합니다. 이는 무역금융 관행의 일관성, 투명성 및 명확성을 촉진하여 모호성과 분쟁을 줄여줍니다.
7. 투명성 강화
BPC는 거래 내역과 상태 업데이트를 전자적으로 실시간으로 추적할 수 있기 때문에 무역 금융 프로세스 전반에 걸쳐 가시성과 투명성이 향상됩니다. 이러한 투명성은 오류, 불일치 또는 사기 활동의 가능성을 줄여 당사자 간의 신뢰를 향상시킵니다.
8. Global Reach
BPC는 지리적 경계의 제한 없이 안전하고 효율적인 국제 무역 수행 수단을 제공하여 국경 간 무역 거래를 용이하게 할 수 있습니다. 이를 통해 기업은 시장 범위를 확장하고 전 세계의 새로운 무역 파트너에 접근할 수 있습니다.
전반적으로 은행 지불 약속은 전통적인 무역 금융 수단에 대한 현대적이고 효율적인 대안을 제공하여 국제 무역에 참여하는 당사자에게 비용 절감, 위험 완화, 유연성 및 투명성 강화와 같은 이점을 제공합니다.
요약하면, 은행 지불 의무(BPO)는 디지털화를 활용하여 국제 무역 거래를 효율화하고 안전하게 보호하는 현대적인 무역 금융 수단으로, 효율성, 위험 완화 및 표준화 측면에서 강점이 있습니다.
BPO는 송금 방식과 신용장 방식의 장점이 있어 향후 BPO 취급 은행이 확대되고 BPO 서비스의 품질이 개선되면 송금 방식과 신용장 방식을 연계한 세 번째 결제 방식이 될 것으로 예상됩니다.